.webp "ما هي التكنولوجيا المالية (FinTech)؟ دليل المبتدئين")
ما هي التكنولوجيا المالية (FinTech)؟ دليل المبتدئين
FinTech (التكنولوجيا المالية) هو مصطلح شامل يشير إلى البرامج وتطبيقات
الهاتف المحمول والتقنيات الأخرى التي تم إنشاؤها لتحسين وأتمتة أشكال
التمويل التقليدية للشركات والمستهلكين على حد سواء. يمكن أن تشمل
FinTech كل شيء من تطبيقات الدفع المباشرة عبر الهاتف المحمول إلى
شبكات blockchain المعقدة التي تحتوي على المعاملات المشفرة.
في هذا الدليل ، سنناقش الأنواع المختلفة من التكنولوجيا المالية ، والمهارات
اللازمة للعمل في هذا المجال ، والتوقعات الوظيفية للعديد من وظائف التكنولوجيا المالية.
سنلقي أيضًا نظرة فاحصة على بعض الطرق الفعالة لتعلم مهارات الصناعة الرئيسية
مثل المعسكر التدريبي الغامر عبر الإنترنت للتكنولوجيا المالية - وهي طريقة رائعة لمحترفي
التكنولوجيا المالية الطموحين للحصول على خبرة عملية.
تعريف بسيط للتكنولوجيا المالية | فهم أساسيات FinTech
يصف مصطلح "شركة fintech" أي شركة تستخدم التكنولوجيا
لتعديل أو تحسين أو أتمتة الخدمات المالية للشركات أو المستهلكين. تتضمن
بعض الأمثلة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، وخدمات الدفع
من نظير إلى نظير (على سبيل المثال ، Venmo ، CashApp) ، مديري المحافظ ا
لمؤتمتة (على سبيل المثال ، Wealthfront ، Betterment) ، أو منصات التداول مثل Robinhood.
يمكن أن تنطبق أيضًا على تطوير وتداول العملات المشفرة
(على سبيل المثال ، Bitcoin و Dogecoin و Ether).
تاريخ موجز للتكنولوجيا المالية fintech
بينما تبدو التكنولوجيا المالية وكأنها سلسلة حديثة من الاختراقات التكنولوجية ،
فإن المفهوم الأساسي موجود منذ بعض الوقت. تمثل بطاقات الائتمان
المبكرة في الخمسينيات من القرن الماضي بشكل عام أول منتجات التكنولوجيا
المالية المتاحة للجمهور ، من حيث أنها ألغت حاجة المستهلكين إلى حمل
العملة المادية في حياتهم اليومية. من هناك ، تطورت fintech لتشمل
حواسيب البنوك المركزية وخدمات تداول الأسهم عبر الإنترنت. في عام 1998 ،
تم تأسيس PayPal ، وهو يمثل إحدى أولى شركات التكنولوجيا المالية التي
تعمل بشكل أساسي على الإنترنت - وهو تقدم أحدث ثورة في تكنولوجيا الهاتف
المحمول ووسائل التواصل الاجتماعي وتشفير البيانات.
أدت ثورة التكنولوجيا المالية هذه إلى تطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول وشبكات
blockchain وخيارات الدفع الموجودة على وسائل التواصل الاجتماعي التي نستخدمها بانتظام اليوم.
كيف تعمل FinTech ؟
في حين أن fintech مفهوم متعدد الأوجه ، فمن الممكن اكتساب فهم قوي.
تعمل FinTech على تبسيط المعاملات المالية للمستهلكين أو الشركات ،
مما يجعل الوصول إليها أكثر سهولة وبأسعار معقولة بشكل عام. يمكن أن تنطبق
أيضًا على الشركات والخدمات التي تستخدم الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة
وتكنولوجيا blockchain المشفرة لتسهيل المعاملات عالية الأمان بين الشبكة الداخلية.
بشكل عام ، تسعى fintech جاهدة لتبسيط عملية المعاملات ، والقضاء على الخطوات
غير الضرورية لجميع الأطراف المعنية. على سبيل المثال ، تتيح لك خدمة الهاتف
المحمول مثل Venmo أو CashApp الدفع لأشخاص آخرين في أي وقت من اليوم ،
وإرسال الأموال مباشرة إلى حسابهم المصرفي المطلوب. ومع ذلك ، إذا دفعت بدلاً من ذلك
نقدًا أو بشيك ، فسيتعين على المستلم القيام برحلة إلى البنك لإيداع الأموال.
اتجاهات التكنولوجيا المالية fintech
على مر السنين ، نمت التكنولوجيا المالية وتغيرت استجابة للتطورات في قطاع التكنولوجيا الأوسع.
في عام 2022 ، تم تحديد هذا النمو من خلال العديد من الاتجاهات السائدة:
1- تستمر الخدمات المصرفية الرقمية في النمو:
أصبح الوصول إلى الخدمات المصرفية الرقمية أسهل من أي وقت مضى.
يدير العديد من المستهلكين أموالهم بالفعل ويطلبون القروض ويدفعونها
ويشترون التأمين من خلال البنوك الرقمية الأولى. من المرجح أن تؤدي هذه البساطة والراحة إلى
نمو إضافي في هذا القطاع ، حيث من المتوقع أن ينمو سوق منصة الخدمات المصرفية
الرقمية العالمية بمعدل نمو سنوي مركب (CAGR) يبلغ 11.5 في المائة بحلول عام 2026.
2- Blockchain:
تسمح تقنية Blockchain بالمعاملات اللامركزية دون مشاركة كيان حكومي أو منظمة خارجية أخرى.
نمت تكنولوجيا Blockchain وتطبيقاتها بسرعة لسنوات ، ومن المرجح
أن يستمر هذا الاتجاه مع تحول المزيد من الصناعات إلى تشفير البيانات المتقدم.
3- الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي (ML):
لقد غيرت تقنيات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي كيفية توسيع شركات التكنولوجيا المالية ،
مما أعاد تعريف الخدمات التي تقدمها للعملاء. يمكن للذكاء الاصطناعي
وتعلم الآلة تقليل التكاليف التشغيلية وزيادة القيمة المقدمة للعملاء واكتشاف الاحتيال.
نظرًا لأن هذه التقنيات أصبحت ميسورة التكلفة ويمكن الوصول إليها بشكل أكبر ،
توقع أن تلعب دورًا كبيرًا بشكل متزايد في التطور المستمر للتكنولوجيا المالية -
لا سيما مع تحول المزيد من البنوك التقليدية إلى رقمية.
التقنيات التي تدعم التكنولوجيا المالية fintech
التكنولوجيا المالية الحديثة مدفوعة أساسًا بالذكاء الاصطناعي والبيانات
الضخمة وتكنولوجيا blockchain - وكلها أعادت تعريف كيفية قيام الشركات
بنقل العملة الرقمية وتخزينها وحمايتها.
على وجه التحديد ، يمكن أن يوفر الذكاء الاصطناعي رؤى قيمة حول سلوك
المستهلك وعادات الإنفاق للشركات ، مما يسمح لهم بفهم عملائهم بشكل أفضل.
يمكن أن تساعد تحليلات البيانات الضخمة الشركات على التنبؤ بالتغيرات في السوق
وإنشاء استراتيجيات عمل جديدة قائمة على البيانات. Blockchain ، وهي تقنية
جديدة في مجال التمويل ، تسمح بالمعاملات اللامركزية دون مدخلات من طرف ثالث ؛
التنصت على شبكة من المشاركين في blockchain للإشراف على
التغييرات أو الإضافات المحتملة على البيانات المشفرة.
ما مدى أمان التكنولوجيا المالية؟
تحظى شركات التكنولوجيا المالية بثقة المستهلكين بشكل عام - وفقًا لمجلة فوربس ،
فإن 68٪ من الأشخاص على استعداد لاستخدام الأدوات المالية التي
طورتها المؤسسات غير التقليدية (على سبيل المثال ، غير المالية وغير المصرفية).
ومع ذلك ، فإن العديد من تطبيقات التكنولوجيا المالية جديدة نسبيًا ، ولا تخضع
حاليًا لنفس لوائح السلامة مثل البنوك. هذا لا يعني أنه لا ينبغي للمستهلكين الوثوق
بشركات التكنولوجيا المالية بأموالهم - فهذا يعني فقط أن توخي الحذر يمكن أن يكون مفيدًا.
بالنسبة لمعظم المستهلكين ، تفوق فوائد العمل مع شركة التكنولوجيا المالية المخاطر المتصورة.
أنواع مختلفة من التكنولوجيا المالية fintech
تم استخدام FinTech لإحداث ثورة في المؤسسات المالية لملايين الأشخاص
في جميع أنحاء العالم ، وتغيير طريقة الدفع لبعضنا البعض ، وشراء
الأسهم والأدوات المالية الأخرى ، والوصول إلى المشورة المالية. هناك العديد من
شركات التكنولوجيا المالية المختلفة التي تقدم خدمات فريدة لعملائها.
فيما يلي بعض الأمثلة البارزة:
1- Robinhood (تداول الأسهم)
Robinhood هو أحد التطبيقات العديدة التي تسهل تداول الأسهم الرقمية ،
مما يعني أنه يقطر العلاقة التقليدية بين الوسيط والعميل في تفاعل يسهل الوصول إليه عبر الإنترنت.
رأى مؤسسو Robinhood أن معظم منصات الاستثمار تفرض رسومًا عالية على عملائها ،
على الرغم من أن تنفيذ الصفقات لا يكلف الكثير. رداً على ذلك ، أطلقت الشركة
منصة التداول الخالية من الرسوم ، مما يسمح لمستخدمي الهواتف الذكية بتداول الأسهم بحرية أكبر.
تقدم الخدمة تداول الأسهم بدون عمولة والصناديق المتداولة في البورصة ؛
كما بدأت مؤخرًا في تقديم تداول العملات الرقمية لمستخدميها.
2- Venmo (مدفوعات P2P)
Venmo هو مثال شائع لمورد دفع P2P ، أو خدمة تتيح للمستخدمين إجراء المعاملات
بسرعة من خلال مشاركة الملفات الرقمية المباشرة. تسهل شركات مثل Venmo
على الأشخاص بدء معاملات مجانية مع أصدقائهم وعائلاتهم أو مدفوعات منخفضة الرسوم للشركات.
والجدير بالذكر أن الشركة تقوم بتأطير معاملاتها من خلال موجز اجتماعي ،
مما يتيح مشاركة المدفوعات وعرضها مع قائمة الأصدقاء. استفادت خدمات مثل Venmo
من مجتمع غير نقدي بشكل متزايد عبر الأجهزة الذكية والشبكات الاجتماعية.
3- Klarna (التجارة الإلكترونية)
Klarna هي شركة تكنولوجيا مالية تقدم خدمات الدفع للتجارة الإلكترونية ، أو
على نطاق واسع ، أي نشاط يشتمل على معاملة رقمية. على وجه التحديد ، يتميز
Klarna بالمدفوعات المباشرة وخيارات الدفع بعد التسليم والمدفوعات لواجهات المتاجر
عبر الإنترنت وخطط التقسيط. الخدمة عبارة عن بنك منظم يسمح للعملاء بشراء
شيء ما على نموذج "اشتر الآن ، وادفع لاحقًا" ، مع شراء المنتجات على خطط
أقساط بدون فوائد أو منخفضة الرسوم. يسمح تقسيم المعاملة بهذه الطريقة للمستهلكين
بالدفع مقابل منتج بمرور الوقت بدلاً من دفعه دفعة واحدة.
4- Wealthfront (إدارة الثروات)
Wealthfront هو مستشار آلي للتكنولوجيا المالية - منصة للتكنولوجيا المالية
تساعد مستخدميها من خلال استثمار أموالهم تلقائيًا وتقديم المشورة المالية بناءً على أهدافهم.
يستخدم مستشارو Robo خوارزميات الكمبيوتر والبرامج الخاصة لإنشاء محفظة
استثمارية دون تدخل من مستشار مالي. يقوم البرنامج تلقائيًا باستثمار وإعادة توازن
الاستثمارات بناءً على احتياجات المستخدم وأهدافه وظروف السوق.
تقدم Wealthfront ، على وجه الخصوص ، إعادة التوازن التلقائي ، وحصاد
الخسائر الضريبية اليومية ، وخدمات أخرى متجذرة في الاستثمار الآلي ، والتي
يمكن أن تفيد المستثمرين من خلال تسهيل إدارة استثماراتهم دون تدخل يدوي تقليدي.
5- Square (مدفوعات تجارية)
Square هي نقطة بيع ودفع للشركات ، مما يعني أنها تسمح للشركات بقبول
بطاقات الائتمان على هاتف ذكي أو جهاز لوحي أو محطة طرفية. قبل شركات
مثل Square ، واجهت الشركات الصغيرة أحيانًا مشكلة في قبول بطاقات الائتمان
بسبب الرسوم المرتفعة والمعدات التي يصعب استخدامها. يوفر Square عملية
سهلة الاستخدام تسمح للشركات بقبول المدفوعات وإيصالات الطباعة
وتقديم بطاقات هدايا افتراضية لعملائها.
كيف تتعلم التكنولوجيا المالية (والمهارات الخمس التي تحتاجها)
FinTech هو مجال متنامي يقدم مجموعة متنوعة من فرص العمل
لأولئك الذين لديهم خبرة ذات صلة. هل أنت مهتم بالعمل في مجال التكنولوجيا المالية؟
فيما يلي بعض المسارات لتعلم أساسيات الصناعة الرئيسية - بالإضافة إلى
العديد من المهارات الأساسية التي يجب صقلها على الفور :
المسارات التعليمية في FinTech
توفر معسكرات FinTech التمهيدية مساحة للطلاب للبدء بسرعة في
مجال التكنولوجيا المالية. توفر المعسكرات التمهيدية فرصًا تعليمية منظمة وخبرة
عملية للطلاب المهتمين في هذا المجال. تتميز المعسكرات التمهيدية بأنها مخصصة
ومكثفة على حد سواء - فهي تقدم مناهج شاملة تحاكي تجارب العالم الواقعي ولكن
غالبًا ما يمكن متابعتها عن بُعد بطريقة ملائمة للجدول الزمني. على سبيل المثال ،
يوفر برنامج Columbia Engineering FinTech Boot Camp قاعدة
لأي شخص يرغب في البدء في مجال التكنولوجيا المالية في غضون 24 أسبوعًا فقط ،
بما في ذلك وحدات مرنة تغطي كل شيء بدءًا من التحليل المالي وحتى التداول الخوارزمي ومعاملات blockchain.
الدرجات العلمية مع التركيز على FinTech
عندما يتعلق الأمر بالدرجات التقليدية ، تقدم المزيد من الكليات درجات
مع التركيز على التكنولوجيا المالية مع نمو المجال. تسمح هذه البرامج للطلاب
بتعلم تفاصيل تخصص التمويل التقليدي مع تطوير المهارات التقنية التي قد تكون ذات قيمة في التكنولوجيا المالية.
تستغرق هذه البرامج عادةً 2-4 سنوات لإكمالها ، اعتمادًا على برنامج الشهادة
وعدد الفصول التي يمكن للطالب أن يأخذها في وقت واحد.
خيارات التكنولوجيا المالية (fintech) ذاتية التعلم
هناك أيضًا العديد من الموارد المتاحة لأولئك الذين يرغبون في تعلم التكنولوجيا
المالية بأنفسهم ، بما في ذلك الدورات التدريبية المجانية عبر الإنترنت والوسائط
المتعددة التعليمية والتطبيقات والأدلة الرقمية.
تعد خيارات التعليم الذاتي مثالية لأولئك الذين يفضلون بنية تعليمية مستقلة تمامًا ،
مما يوفر فرصة لتعلم أساسيات الصناعة جنبًا إلى جنب مع التنظيم الشخصي ومهارات إدارة الوقت :
مهارات التكنولوجيا المالية الرئيسية:
1- برمجة - Programming
تستخدم الغالبية العظمى من كيانات التكنولوجيا المالية تطبيقات الهاتف المحمول أو
مواقع الويب لتوسيع نطاق وصولها وزيادة قيمة المستهلك. المبرمجون
ومطورو البرمجيات مسؤولون في المقام الأول عن بناء وصيانة مواقع وتطبيقات
التكنولوجيا المالية هذه ، وتصميمها لتكون آمنة وفعالة وقابلة للتنقل. تشمل لغات
برمجة التكنولوجيا المالية الشائعة Java و ++C و Python و Ruby.
2- الأمن الإلكتروني - Cybersecurity
تعتمد معظم شركات التكنولوجيا المالية الحديثة على البيانات وغالبًا ما تكون متصلة
بشبكات رقمية واسعة تقدم تجارب وإمكانيات جديدة للمستخدمين.
يوفر إطار العمل هذا قدرًا كبيرًا من القيمة ، ولكنه قد يزيد أيضًا من مخاطر
الهجمات الإلكترونية والانتهاكات الأمنية. لذلك ، يمكن لمتخصصي التكنولوجيا
المالية الطموحين الاستفادة من المعرفة العملية بالأمن السيبراني ؛ دراسة كيفية استخدامها
لحماية شركات التكنولوجيا المالية من المتسللين والتهديدات الإلكترونية الأخرى.
3- الذكاء الاصطناعي / تعلم الآلة وعلوم البيانات - AI/ML and Data Science
ينتج مستخدمو التكنولوجيا المالية اليوم قدرًا كبيرًا جدًا من البيانات ،
وتستخدم العديد من شركات التكنولوجيا المالية هذه البيانات لتخصيص خدماتهم وتقديم قيمة إضافية.
يمكن استخدام البيانات الضخمة لعمل تنبؤات مالية بناءً على سلوك العميل ؛
إدارة الشؤون المالية للعملاء والتوصل إلى رؤى مهمة تمكن من اتخاذ قرارات أقوى وأكثر استنارة.
لهذا السبب ، سيرغب متخصصو التكنولوجيا المالية الطموحون في الحصول
على فهم أساسي لتحليل البيانات ، حيث من المحتمل أن يلعب دورًا في حياتهم المهنية على المدى الطويل.
على وجه التحديد ، يتم استخدام خوارزميات الذكاء الاصطناعي (AI) و
التعلم الآلي (ML) بانتظام لمعالجة وتحليل كميات كبيرة من البيانات ؛
من خلال القيام بذلك ، فإنها تسمح للشركات بتكوين رؤى قابلة للتنفيذ.
يمكن لخوارزميات الذكاء الاصطناعي / التعلم الآلي أن تقلل من المخاطر ، وتزيد من العوائد ،
وتعمل على أتمتة العمليات ، وتضع تنبؤات للمستقبل - ونتيجة لذلك ، فإنها تمثل
مهارة قيمة موجهة نحو البيانات لأي شخص يرغب في العمل في مجال التكنولوجيا المالية.
4- بلوكشين - Blockchain
مع استمرار تحول العملات المشفرة إلى قطاع التكنولوجيا المالية البارز ،
نمت الحاجة إلى براعة blockchain لتحذو حذوها. إنه يساعد المتخصصين
الطموحين في مجال التكنولوجيا المالية على امتلاك معرفة عملية على الأقل
بالعمارة الأساسية للبلوك تشين وسمات التشفير - بالإضافة إلى استخداماتها المتنوعة
وانعكاساتها في التداول الواسع ، والإقراض ، وتسوية العملات في جميع أنحاء العالم.
من المتوقع أن تؤدي العملة المشفرة القائمة على blockchain إلى تعطيل الصناعة
المالية لسنوات قادمة ، لذا فإن امتلاك هذا النوع من المهارات يمكن أن يجعل الانتقال أسهل في التنقل.
وظائف FinTech ، توقعات الوظائف والرواتب
أنتجت FinTech مجموعة متزايدة من فرص العمل للراغبين في هذا المجال.
فيما يلي نظرة عامة سريعة على بعض هذه الوظائف :
1- محلل مالي:
يساعد المحللون الماليون الشركات على اتخاذ قرارات يمكن أن تؤدي إلى عوائد مستقبلية أقوى.
يستخدمون التفكير النقدي عالي المستوى لتقييم أداء الأسهم والسندات والأدوات المالية الأخرى.
حاليا ، فرص العمل للمحللين الماليين قوية. وفقًا لمكتب إحصاءات العمل (BLS) ،
من المتوقع أن ينمو الحقل بنسبة 5 بالمائة بحلول عام 2029 ، وكان متوسط الأجر
للمحلل المالي 83،660 دولارًا في عام 2020.
2- محلل أمن المعلومات:
يخطط محللو أمن المعلومات وينفذوا مبادرات أمنية لحماية أنظمة الكمبيوتر
والبيانات من الوصول غير المصرح به - وهو أمر لا بد منه لشركات التكنولوجيا المالية اليوم.
فرص العمل لمحللي أمن المعلومات قوية بشكل لا يصدق. وفقًا لـ BLS ، من المتوقع أن
تنمو التوقعات الوظيفية لمحللي أمن المعلومات بنسبة 31 في المائة بحلول عام 2029 ،
وهو أسرع بكثير من المتوسط لجميع المهن الصناعية. كان متوسط الأجر لمحللي أمن
المعلومات في عام 2020 هو 103.590 دولارًا - وهو أيضًا أعلى بكثير من المتوسط الوطني.
3- مهندسو Blockchain:
تعد شركات وتطبيقات Blockchain جزءًا متزايدًا من النظام البيئي للتكنولوجيا المالية.
يقوم مهندسو Blockchain بتصميم وبناء وصيانة تطبيقات blockchain اللامركزية
مثل تبادل العملات المشفرة وتطبيقات الإقراض ومنصات التصويت. وفقًا لـ CareerOnestop ،
كان متوسط الراتب لمهندس blockchain في عام 2020 هو 92،870 دولارًا ،
ومن المتوقع أن ينمو عدد الوظائف في هذا المجال بنسبة 6٪ بحلول عام 2029.
وفي الوقت نفسه ، يمكنك أيضًا الرجوع إلى دليلنا حول أفضل وظائف التكنولوجيا المالية
إذا كنت ترغب في معرفة المزيد عن الفرص الأخرى في هذا المجال.
حول FinTech
هناك مجموعة واسعة من الوظائف المتاحة في مجال التكنولوجيا المالية ،
والعديد منها مبني على مهارات في البرمجة ، والأمن السيبراني ،
والذكاء الاصطناعي / تعلم الآلة ، وتحليل البيانات ، و blockchain.
يعد إكمال المعسكر التدريبي للتكنولوجيا المالية عبر الإنترنت نقطة انطلاق
رائعة لتعلم هذه المهارات في رحلتك إلى مهنة جديدة.
نعم ، PayPal هي شركة تكنولوجيا مالية . في الواقع ، تعد PayPal
واحدة من أكبر شركات التكنولوجيا المالية في العالم ، وكانت أيضًا واحدة من أولى
الشركات التي تعمل في هذا المجال. الشركة هي عملاق عالمي غيّر عدد معاملاتنا عبر الإنترنت.
تقدم FinTechs والبنوك خدمات مختلفة لعملائها . عادةً ما تتكون البنوك التقليدية
من مواقع فعلية وكيانات رقمية ، وهي مرخصة لجمع الودائع واستخدامها
لتمويل القروض للعملاء. من ناحية أخرى ، تشير FinTech على نطاق واسع
إلى أي تقنية تهدف إلى تسهيل وتبسيط المعاملات الرقمية.
تم اعتماد التكنولوجيا المالية من قبل عدد لا يحصى من الشركات لتحسين خدماتها المالية ،
وفي كثير من الحالات ، جعل منتجاتها أكثر سهولة. في معظم الأحيان ، تخزن
شركات التكنولوجيا المالية أموال العملاء في حساب مصرفي وتقدم خدمات وقيمة إضافية للعميل.
في هذه المرحلة ، ليس من الواضح ما إذا كانت موارد التكنولوجيا المالية
ستحل يومًا ما محل البنوك التقليدية تمامًا. ومع ذلك ، إذا فعلوا ذلك ،
فمن المحتمل أن يخضعوا لنفس اللوائح الحكومية مثل البنوك الحالية وسيتعين عليهم تغيير طريقة عملها.
الترميز ليس ضروريًا تمامًا للدخول في مجال التكنولوجيا المالية ،
ولكن هناك العديد من الوظائف المتعلقة بهندسة البرمجيات والتشفير المتاحة في هذا المجال.
إن الإلمام القوي بالبرمجة يمنح الفرد مجموعة واسعة من فرص العمل المحتملة في مجال التكنولوجيا المالية.
.webp&description=ما هي التكنولوجيا المالية (FinTech)؟ دليل المبتدئين FinTech (التكنولوجيا المالية) هو مصطلح شامل يشير إلى البرامج وتطبيقات الهاتف المحمول…){kind=link}